Почти 7 миллионов федеральных заемщиков по студенческим кредитам до сих пор числятся в устаревшем плане погашения SAVE, что грозит им ростом долга и потерей шансов на списание. Об этом сообщил Николас Кент, заместитель госсекретаря по образованию США: «Это проблема для заемщиков. Они не видят выгоды от совершения платежей».
Кто рискует и почему
План Saving on a Valuable Education (SAVE) был запущен в 2023 году как «самый доступный план погашения», предполагающий для многих значительное сокращение ежемесячных счетов. Но политические и судебные споры быстро приостановили его работу. Начиная с июля 2024 года миллионы заёмщиков оказались в форберенсе — временной приостановке платежей — пока апелляционные суды не потребовали прекратить действие программы.
По словам Кента, всего за последние недели примерно 300 тысяч человек добровольно вышли из SAVE. Однако почти 7 миллионов держатся в программе, и их долги продолжают расти из‑за начисления процентов. Согласно оценке эксперта по высшему образованию Марка Кантровица, типичный участник SAVE имеет задолженность около $57 000 и процентную ставку в 6,7%. Это означает, что с возобновления начисления процентов в августе их долг уже увеличился более чем на $2 500.
Общая картина долгового рынка внушительна: более 42 миллионов американцев имеют студенческие кредиты, а невыплаченная сумма превышает $1,6 трлн.
Что будет дальше и какие у заемщиков варианты
Победившая по делу апелляция означала, что программа SAVE должна быть закрыта. Администрация разрешила заемщикам сохранить паузу на платежи до недавнего времени, но теперь дала каждому участнику примерно 90 дней с 1 июля, чтобы выбрать другую схему погашения. При этом уведомления от обслуживающих организаций кредита будут приходить в разное время в течение лета, чтобы «не перегружать сервисы», пояснил Кент.
Тем, кто останется в SAVE после окончания паузы, грозит перевод на стандартный или на ступенчатый стандартный план погашения. Эти варианты предусматривают фиксированные ежемесячные платежи, которые для многих окажутся неподъемными. Кантровиц предупреждает: «Если они не будут в состоянии платить, займы станут просроченными и, через год просрочки, перейдут в дефолт».
Усугубляет ситуацию и то, что заемщики в SAVE не засчитывали прогресс ни по общим условиям списания долга, ни по программе списания для государственных служащих (PSLF). То есть даже регулярная активность в ходе форберенса не приближала их к освобождению от обязательств.
Кроме того, те, кто попробует сменить план прямо сейчас, столкнутся с очередью: в конце апреля более 530 тысяч заемщиков уже ждали рассмотрения своих заявок на новый план в рамках накопившегося бэклога.
Для тех, кто хочет оценить последствия переключения на другой план, доступны онлайн‑инструменты на портале управления федеральными займами — симулятор платежей поможет просчитать ожидаемую сумму ежемесячного взноса для разных программ.
В ближайшие месяцы решения, которые примут миллионы участников SAVE, определят, попадут ли их займы в неподъемные платежи и риск дефолта, или им удастся найти более устойчивую схему погашения. Власти призывают заемщиков следить за уведомлениями от обслуживающих компаний и вовремя выбирать новый план.
