Правительственная программа Trump Accounts, официально именуемая 530A, начнёт работу 4 июля. Это новый тип индивидуального пенсионного счёта для детей — налогово‑привилегированный инструмент для долгосрочного накопления, ориентированный на инвестиции в американские акции и компаундирование капитала на десятилетия вперед.
Как работают счета и кто их обслуживает
Trump Accounts функционируют по принципу традиционной индивидуальной пенсионной учетной записи, но предназначены для несовершеннолетних. Средства на счетах растут с отсрочкой по налогу; первоначально деньги будут инвестированы в фонды, ориентированные на акции США. Первые счета будут управлять Bank of New York Mellon, а для доступа и контроля запущено мобильное приложение, разработанное в партнёрстве с Robinhood.
Кто может открыть и какие подарки положены
Открыть счёт можно на ребёнка до 18 лет — от имени может выступать родитель, опекун, совершеннолетний брат или бабушка/дедушка при наличии у ребёнка гражданства США и номера социального страхования с правом на работу. Для младенцев, родившихся в 2025–2028 годах, предусмотрен одноразовый стартовый взнос в $1,000 от Казначейства США при условии открытия счёта.
Дети, рождённые в 2016–2024 годах, не подпадают под автоматический $1,000, но могут получить $250 из фонда, созданного Майклом и Сьюзен Делл. Благотворительный пакет фонда Dell на $6,25 млрд по оценкам предусматривает выплаты в ZIP‑кодах с медианным доходом не выше $150,000; в Нью‑Йорке, по данным представителя фонда, 754,200 детей соответствуют условиям Dell (примерно $188,5 млн), а 186,900 детей подходят под $1,000 от Казначейства (около $186,9 млн).
Взносы, снятие средств и меры безопасности
После 4 июля вносить деньги смогут родственники и другие лица: суммарный предел — $5,000 в год в послесберегательной форме до года, предшествующего достижению ребёнком 18 лет. Работодатели могут вносить до $2,500 в год на сотрудника, что учитывается в общем лимите и не облагается налогом. Пределы начнут индексироваться с 2028 года; благотворительные и государственные взносы могут не учитываться в этом лимите.
Досрочно изъять средства до 18 лет обычно нельзя, за рядом исключений (переводы, смерть, излишние взносы). После 18 действует стандартное правило традиционных IRA: снятия до 59½ облагаются налогом и 10% штрафом, за исключением оговорённых случаев — обучение, покупка первого жилья и т.п.
Официальная переписка идёт с адреса no-reply@trumpaccounts.treasury.gov; Казначейство предупреждает, что звонки и SMS с предложениями касательно счёта, скорее всего, мошеннические. Открыть счёт можно через форму IRS 4547 вместе с налоговой декларацией или напрямую на TrumpAccounts.gov, затем активировать через приложение.
Ожидаемая доходность и социальные риски
Сайт программы публикует модельные траектории: при единовременном $1,000 счёт может вырасти до примерно $6,000 к 18 годам, $15,000 к 27 годам и $243,000 к 55 годам — расчёты основаны на среднемесячной доходности S&P 500 свыше 10% годовых в прошлых периодах. При регулярных максимальных вкладах цифры значительно выше: до миллионов к пенсионному возрасту по оптимистичному сценарию.
Финансовые планировщики и аналитики предупреждают: такие сценарии требуют многолетней максимальной активности и устойчивых рыночных доходностей. Morningstar в моделях ожидает более скромные среднегодовые показатели — порядка 6,3% в следующем десятилетии. Организации вроде Urban Institute отмечают, что участие и размер семейных взносов будут сильно зависеть от дохода, что может усилить, а не снизить, имущественное неравенство.
Власть и частные филантропы уже объявили о матчах и дополнительных подарках, и число обязательств со стороны работодателей продолжает расти. Для семей это новый инструмент: он обещает стартовый капитал и долгосрочный эффект сложного процента, но одновременно требует понимания налоговых правил, возможных рисков и ограничений.
